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2022-10-29 人浏览 来源:臣财投资
【摘要】“彼之砒霜吾之蜜糖”。电商流量大爆发,于消金看,却并不一定是优质资产。3月2日,京东公布了2019年第四季度及全年的财报。无论是第四季度还是2019年全年,京东的业绩都

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“彼之砒霜吾之蜜糖”。

电商流量大爆发,于消金看,却并不一定是优质资产。

3月2日,京东公布了2019年第四季度及全年的财报。无论是第四季度还是2019年全年,京东的业绩都表现不错。

尤其是新增用户方面,财报显示,2019年全年,京东年度活跃用户达到了3.62亿,同比增长了18.6%,2019年12月的月活用户数数,同比增加了41%。

2019年,在电商领域,阿里、京东、拼多多展开了下沉市场的争夺战。通过社交电商,京东成功切入下沉市场。

数据显示,2019年京东的新增用户,70%多都来自于3线至6线城市。

从下沉市场之战中,京东无疑是成功的。不过,根据消金界的测算,2019年下半年开始,京东白条逾期率的增速有加快的趋势。

事实上,京东白条一直被市场视为优质的消金资产。

用户为何会增长?

根据财报,2019年全年,京东GMV(成交总额)为20854亿元人民币(约2996亿美元),京东零售的经营利润率,从2018年的1.6%上升到2019年的2.5%。

收入方面,京东2019年第四季度的净收入为1707亿元,同比增长26.6%,2019年全年净收入为5769亿元,同比增长24.9%。第四季度的净服务收入为210亿元,同比增长43.6%。2019全年净服务收入为662亿元,同比大增44.1%。

经营利润率的上升与净服务费的大幅增长,表明京东经营效率有着明显的提高。

财报显示,2019年京东的年度活跃用户达到了3.62亿元,同比增长18.6%,2019年12月份的月度活跃用户比2018年同期增长了41%。

京东方面表示,第四季度新增用户,超过七成来自三至六线城市。

京东下沉市场的流量为何突然爆发?答案在社交电商。

京东在微信上有一个一级入口和一个二级入口。

二级入口其实就相当于将京东主站嵌入到微信中。京东主要还是在一级入口做文章。

2019年第三季度,京东将微信一级入口改版为“京喜”,打造专门针对低线市场的渠道和业务。

因此,京喜带来的用户,大多是来自于三至六线下沉市场的用户,在疫情爆发的春节前,日均单量就已经突破了100万。

京东零售集团CEO徐雷在财报发布后的电话会议上表示,京喜业务带来的客户中,更多来自于低线城市,更喜欢社交属性,冲动性购买比较多,转化率也比较高。但客户黏性和复购率和主站比略低。

值得注意的是,下沉市场用户对京东的意义,并非仅仅用户数量增长这么简单。

从京东方面透露的信息看,京东目前已经布局了100多个产业带,未来的目标是要连接1000个产业带。

这与京东主站现有的销地供应链不同,京喜业务的供应链主要是产地供应链。这与下沉市场用户的所在地重叠。

因此下沉市场的开发,可以帮助京东主站拓展长尾性价比更高的供应链。

与此同时,消金界注意到,疫情对京东用户增长起到了带动作用。

从流量结构看,疫情期间,京东老用户回流加速,唤醒沉睡用户增速非常高,而新用户的主动访问和主动购物也在提升。再就是疫情期间,基于微信市场的小程序出现了爆炸性增长。

这是硬币的一面。但一系列的增长策略及数据,又会对京东金融的业务产生何种影响呢?

资产质量或受影响

随着流量的饱和,下沉市场成为电商的兵家必争之地。2019年,电商领域,阿里、京东、拼多多在下沉市场展开了激烈的争夺。

阿里为此成立“大聚划算”事业群,并在淘宝中为其开了一级入口。京东将微信一级入口改版为“京喜”,打造专门针对低线市场的渠道和业务。拼多多将“限时秒杀”升级为“秒拼”独立事业群。

从前面提到的数据看,京东依靠社交电商抢占下沉市场的策略确实是成功的。

但是我们转过头来看消费金融领域,2019年消费金融行业里更想做的确是用户上移。

毕竟随着宏观经济下行压力的增大,消费金融资产整体的风险在上升,通过客群上移减少风险,是众多消金机构的策略。

现在京东收割来了下沉市场流量,必定面临资产质量变动的风险。

票据融资和京东白条应收账款的资产证券化,是京东主要的融资渠道。在京东最近发行的2019年第三期ABN的募集说明中,就表示募集资金主要用途就是补充运营资本金。

根据消金界的测算,以京东白条作为底层资产的资产支持证券的利率,2018年开始就一路降低。

这表明,在优质消金资产越来越稀缺的时候,京东资产证券化产品受到了市场的追捧。

但是消金界也注意到,2019年下半年开始,京东白条的逾期率与不良率,较之以前增速有所加快。

整体来看,越是下沉市场的用户,消费能力和偿还能力,受宏观经济波动的影响就越大。

从本次财报上看,下沉市场扩张迅速,导致第四季度数据增长显著。而这一季度在资产质量上的表现还没有体现出来。再加上风险暴露需要时间,京东下沉市场战略的另一面还有待观察。

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