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信用卡逾期到了司法局 (十个案例告诉你 信用卡诈骗如何能免予刑事处罚?)

2022-10-29 人浏览 来源:臣财投资

春林刑辩0009期 郭安然

概要:因信用卡恶意透支被起诉,被告人应当如实供述罪行,积极认罪,在积极退赔被害人经济损失的基础之上尽量取得被害人的谅解。如有自首情节或者过往有较为良好的信用记录,也可作为法院免予刑事处罚的缘由。

一、吴某信用卡诈骗案

被告人吴某,男,1973年11月10日出生。

2013年5月,被告人吴某申领并开卡使用中国光大银行信用卡1张,并于2013年5月8日至2013年8月23日使用该卡在北京市朝阳区等地多次透支消费,共计消费人民币1135665.8元,期间还款人民币854050元,仍欠本金人民币281615.8元未还,经银行多次催收,逾期三个月以上仍未还款。2014年4月9日,被告人吴某被抓获归案。现所欠款已全部还清。

北京市朝阳区人民法院认为,被告人吴某法制观念淡薄,以非法占有为目的,超过规定期限透支,经发卡银行多次催还超过三个月后仍不还款,数额巨大,其行为触犯了刑律,已构成信用卡诈骗罪,应予惩处。北京市朝阳区人民检察院指控被告人吴某犯信用卡诈骗罪的事实清楚,证据确实、充分,罪名成立。鉴于被告人吴某归案后能如实供述所犯罪行,当庭自愿认罪,且积极退赔被害单位的全部经济损失,犯罪情节轻微,故本院依法对其所犯罪行免予刑事处罚。

审判长孙蕾

人民陪审员冯亚力

人民陪审员孙敏

二〇一四年九月四日

书记员张蕊

二、申某信用卡诈骗案

被告人申某,男,1980年1月2日出生。

被告人申某于2010年10月办理交通银行信用卡一张,后在本市朝阳区等地,多次使用该卡恶意透支消费本金人民币19828.69元,经发卡银行多次催缴,逾期三个月仍未还款。

交通银行报案后,被告人申某被抓获归案。案发后交通银行信用卡欠款已全部归还。涉案交通银行信用卡一张现扣押在案。被告人申某归案后除了承认在交通银行有恶意透支行为之外,还主动坦白了在其他银行恶意透支的行为。审理期间被告人申某主动缴纳人民币26.5万元用于退赔。

北京市朝阳区人民法院认为被告人申某以非法占有为目的恶意透支,数额巨大,其行为扰乱了金融秩序,已构成信用卡诈骗罪,依法应予惩处。北京市朝阳区人民检察院指控被告人申某犯信用卡诈骗罪的事实清楚,证据确实、充分,指控罪名成立。被告人申某归案后不但如实供述报案涉及的内容,还主动坦白主要犯罪事实,当庭自愿认罪,积极挽回损失,本院认为可对其依法从轻处罚,免予刑事处罚。

审判长刘砺兵

人民陪审员郝建丰

人民陪审员黄士华

二〇一六年十二月十二日

书记员李梦娇

三、姚某信用卡诈骗案

被告人姚×,男,31岁。

北京市怀柔区人民检察院指控,被告人姚×于2013年11月份申领广发银行信用卡一张,信用卡开通使用后在怀柔等地透支消费。截止2014年7月8日,该信用卡透支人民币14434.88元。被告人姚×经银行多次催收仍未偿还欠款本息。2014年11月26日,姚×亲属偿还欠款本息共计人民币17706.6元。

北京市怀柔区人民法院认为,被告人姚×无视国法,以非法占有为目的,恶意透支,进行信用卡诈骗活动,且数额较大,其行为已触犯我国刑律,构成信用卡诈骗罪,依法应予惩处。北京市怀柔区人民检察院指控被告人姚×犯有信用卡诈骗罪的事实清楚,证据确实、充分,指控罪名成立。鉴于被告人姚×如实供述犯罪事实,自愿认罪,初犯,同时考虑到涉案数额较小,且在公安机关立案后已偿还全部透支款息,被害人单位已谅解。综合以上量刑情节,法庭认为被告人姚×的犯罪情节轻微,危害不大,可对其依法免予刑事处罚。

审判员赵守红

二〇一五年三月四日

书记员卢莹

四、 宫某信用卡诈骗案

被告人宫某,女,49岁,1968年5月18日出生。

2012年9月,被告人宫某申领了上海浦东发展银行(以下简称浦发银行)信用卡1张并使用,固定额度66000元,后又经推介使用了该行“万用金”业务。2015年至2016年间,被告人宫某使用该信用卡在北京市通州区等地多次透支消费并使用分期还款;还使用了“万用金”额度并使用分期还款;2016年4月6日,被告人宫某还款2000元,此后无任何消费、还款记录,电话处于无人接听、关机或空号状态。经银行多次催收,在超过3个月的期间一直未还款,银行遂于同年8月30日报案,同年9月3日,被告人宫某接民警电话传唤到案,并于同年9月6日在亲友帮助下将银行计算的全部本金、福彩双色球 等各种费用共计人民币170606元予以偿还。经计算,符合“超过规定期限透支,并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还”条件的信用卡欠款本金数额为20225.04元。

北京市通州区人民法院认为,被告人宫某以非法占有为目的,超过规定期限透支信用卡,经发卡行催收后仍不归还,数额达2万余元,属于恶意透支、数额较大,其行为构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。关于本案的具体量刑,本院考虑到:1、被告人宫某前期信用良好,坚持还款;2、其接电话传唤自动到案,如实供述罪行,有自首情节;3、其到案后及时还清所有费用,认罪、悔罪。故综合全案情况,认为其犯罪情节轻微,决定对其免予刑事处罚。

审判长蒋为杰

人民陪审员谢国钧

人民陪审员胡晓波

二〇一七年七月六日

书记员张赫赫

五、 朱龙森信用卡诈骗案

被告人朱龙森,男,26岁,1991年12月20日出生。

2017年初,被告人朱龙森在与王某某共同居住期间,未经王某某允许,私自将王某某工商银行卡(尾号0249)与被告人朱龙森使用的微信进行了绑定;同年4月份,二人分手;同年7月23日,被告人朱龙森通过微信私自从绑定的王某某的工商银行卡内转出91400元,用于其个人使用;同年8月3日,王某某发现钱款被转出后打电话询问被告人朱龙森,被告人朱龙森承认系其所为,但拒绝归还,王某某于当日报案;同年9月15日,被告人朱龙森被民警抓获,到案后自愿如实供述了其罪行;同年9月22日,王某某收到被告人朱龙森家属退款,对被告人朱龙森表示谅解,建议司法机关对被告人朱龙森免除处罚。

北京市通州区人民法院认为,被告人朱龙森未经他人允许,私自将他人银行卡与其微信进行绑定,并通过微信私自从该银行卡转出人民币91400元用于其个人使用,其行为属于刑法规定的冒用他人信用卡进行信用卡诈骗的情形,符合信用卡诈骗罪的构成要件,构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人朱龙森犯罪的事实清楚,但定性有误,本院予以更正;辩护人袁杰关于本案罪名的意见与法律规定不符,本院不予采纳。

被告人朱龙森与被害人王某某曾系男女朋友,且曾共同居住,双方存在感情纠葛,以致引发本案;被告人朱龙森在接到被害人王某某电话问询时,承认转款事实,且到案后始终如实供述,认罪态度好;被告人朱龙森比较及时地归还了涉案钱款,确有悔罪表现;被害人王某某对被告人朱龙森表示谅解,建议对其免除处罚;综上,本院认为被告人朱龙森犯罪情节轻微,不需要判处刑罚。辩护人袁杰关于量刑的辩护意见中的合理部分,本院酌予采纳。依法判处被告人朱龙森犯信用卡诈骗罪,免予刑事处罚。

审判长蒋为杰

人民陪审员王术

人民陪审员王义平

二〇一八年二月八日

书记员张赫赫

六、刘献武信用卡诈骗案

被告人刘献武,男,1962年9月26日出生。

被告人刘献武于2016年6月在包商银行股份有限公司北京分行(位于北京市朝阳区)办理信用卡1张。后刘献武持该信用卡在本市等地取现、消费,透支本金共计人民币84975.05元,经银行多次催缴超过3个月仍未归还。被告人刘献武于2017年11月6日被公安机关抓获。公安机关起获了被告人涉案银行信用卡1张,现扣押在案。2018年1月17日,被告人刘献武家属代刘献武向包商银行股份有限公司北京分行偿还了欠款共计人民币106800元。包商银行股份有限公司北京分行对被告人刘献武的行为予以谅解。

北京市朝阳区人民法院认为:被告人刘献武以非法占有为目的,恶意透支信用卡,数额较大,经发卡银行多次催收,超过3个月仍未归还,其行为扰乱了国家金融秩序,已构成信用卡诈骗罪。北京市朝阳区人民检察院指控被告人刘献武犯信用卡诈骗罪的事实清楚,证据确实、充分,指控罪名成立。鉴于被告人到案后能够如实供述所犯罪行,且已偿还欠款并得到银行谅解,故本院对其所犯罪行依法从轻处罚,并综合考虑被告人的行为、情节等,对被告人刘献武免予刑事处罚。对被告人之辩护人的相关辩护意见,本院酌予采纳。在案物品,存档备查。依法判决被告人刘献武犯信用卡诈骗罪,免予刑事处罚。

审判长崔光同

人民陪审员齐岩

人民陪审员林克仙

二〇一八年五月十八日

书记员张荣容

七、张超信用卡诈骗案

被告人张超,男,1990年8月6日出生。

上海市长宁区人民检察院指控:2016年11月,被告人张超在本市长宁区天山路XXX弄XXX号XXX室内,乘被害人李某某不备,采用非法获取李某某工商银行卡号XXXXXXXXXXXXXXXXXXX和手机短信验证码的方式,在京东商城手机应用程序上冒用李某某的工商银行卡进行消费。2016年11月至2017年5月间,被告人张超冒用李某某的工商银行卡在京东商城消费总计人民币1.2万余元。

2017年5月9日,被告人张超经电话通知至约定地点本市长宁区地铁2号线北新泾站4号出口接受公安机关传唤,后如实供述上述事实。

案发后,被告人张超在亲属的帮助下,退赔了被害人李某某全部经济损失并取得谅解。

上海市长宁区人民法院认为,被告人张超以非法占有为目的,冒用他人信用卡,且数额较大,其行为已构成信用卡诈骗罪,依法应予惩处。公诉机关的指控,事实清楚,定性正确。被告人张超在犯罪以后能主动投案,如实供述自己的罪行,系自首,依法从轻处罚;当庭自愿认罪,在家属帮助下退赔被害人经济损失并取得谅解,酌情从轻处罚。鉴于被告人张超系自首,且犯罪较轻,可以免除处罚。

审判员钱晓峰

二〇一七年八月十日

书记员陈云

八、陈某信用卡诈骗案

被告人陈某,女,1984年10月31日出生。

2011年9月份,被告人陈某提供活期存款凭证、机动车行驶证等资信证明材料,从中国银行福清分行申领卡号为4096XXXXXXXX7823的白金信用卡,初始额度为人民币20万元,后额度提升为人民币40万元,于2011年12月5日开通使用。2013年12月份起,被告人陈某在资金链断裂、没有还款能力的情况下,仍继续将信用卡内的额度套现后用于偿还债务,至2014年12月份,共透支人民币206.3万余元,还款188.6万余元,欠款本金达人民币17万余元。期间,被告人陈某因借贷纠纷被多名债务人起诉。2015年1月至10月期间,中国银行福清分行多次通过拨打电话、送达催收通知书等方式,向被告人陈某催讨欠款,但被告人陈某仅陆续归还欠款人民币14100元。2015年11月份,被告人陈某向中国银行福清分行申请债务重组申请,因首付款交付不足重组未成功。2017年11月2日,中国银行福清分行向福清市公安局报案。至案发时,被告人陈某共计欠款人民币291764.32元,其中欠款本金人民币174472.26元,福彩双色球 人民币117292.06元。

2017年11月29日,被告人陈某到福清市公安局投案,如实供述上述犯罪事实。案发后,被告人陈某退出透支款息人民币324300元,取得中国银行福清分行的谅解。2018年4月11日,被告人陈某协助公安机关抓获其他犯罪嫌疑人。

福建省福州市中级人民法院认为,被告人陈某以非法占有为目的,超过规定期限恶意透支信用卡,并且经发卡银行多次催收后仍不归还,数额较大,其行为已构成信用卡诈骗罪。陈某犯罪后自动投案,如实供述自己的主要犯罪事实,其行为构成自首;其到案后向公安机关提供线索,协助公安机关抓获其他犯罪嫌疑人,其行为构成立功;陈某在案发后,至到案当日即已还清信用卡透支款息并取得银行谅解,且认罪认罚。综上,依据2018年12月1日施行的修改后的《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第八条、第十条的规定,可以对其免予刑事处罚。

审判长李浩

审判员董昆

审判员王奇峰

二〇一九年五月二十一日

法官助理唐清

书记员陈尧

九、汤某信用卡诈骗案

被告人汤某,曾用名汤旭,务工。

2018年4月8日,被告人汤某被公安机关抓获。案发后,赃款已扣押并发还被害人。

镇江市京口区人民法院认为:被告人汤某冒用他人信用卡,数额较大,其行为已构成信用卡诈骗罪。被告人汤某如实供述自己的罪行,可以从轻处罚。被告人汤某退出非法所得,酌情从轻处罚。被告人汤某自愿如实供述自己的罪行,承认指控的犯罪事实,愿意接受处罚,可以依法从宽处理。被告人汤某犯罪情节轻微,可以免予刑事处罚。

审判长史友兴

人民陪审员林亦红

人民陪审员王俊

二〇一八年十一月三十日

书记员魏传娣

十、张某某信用卡诈骗案

被告人张某某,户籍所在地:河北省石家庄市正定县,现住址:石家庄市正定县。

2013年5月15日被告人张某某在中信银行石家庄市翟营大街支行办理信用卡(卡号62×××84信用额度100000元),后用该信用卡透支消费。2015年8月11日、12月29日,被告人张某某分别办理了三笔免息分期业务。因被告人张某某不能按期归还分期款项,于2017年8月5日被银行提前终止分期。银行工作人员开始向张某某催收欠款,张某某采取拒接电话和改变联系方式等手段逃避催收。自2013年5月23日第一次消费开始,截至2018年5月9日,共计消费本金1118138.45元,共计归还金额1054510.38元,共欠信用卡本金63628.07元。

案发后被告人张某某已分别于2018年5月25日、5月29日共归还中信银行本息121900元,银行于当日将其信用卡账户取消。

石家庄市裕华区人民法院认为,被告人张某某以非法占有为目的,超过规定期限透支,并经两次催收后超过3个月仍不归还,属于恶意透支,数额较大,其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控罪名成立。恶意透支的金额,是公安机关立案时尚未归还的实际透支的本金数额,归还或者支付的金额应当认定为归还实际透支的本金。根据银行出具的信用卡交易明细及账户情况说明,被告人归还的福彩双色球 、违约金、分期手续费等所有归还的金额均应当为归还透支的本金,公诉机关指控的93182.17元中包含有已支付的金额(共29554.10元),应予折抵本金。

案发后,被告人张某某如实供述犯罪事实,系坦白,可以从轻处罚。根据本案的犯罪事实、情节以及社会危害程度,被告人张某某在一审判决前全部归还透支金额,犯罪情节轻微,可以免予刑事处罚。

审判长何亚辉

人民陪审员杨海金

人民陪审员任湘玉

二〇一九年六月二十八日

书记员马夏云


一、招募知识产权、房地产、婚姻家庭、刑事辩护、企业刑事法律风险防范、企业法务等领域合伙人

1、刑事辩护合伙人:一名

3、知识产权合伙人:一名

4、房地产领域合伙人:一名

5、婚姻家庭领域合伙人:一名

6、企业法务合伙人:一名

取得执业证。

通过国家司法考试,取得资格证。

外地户口,负责办理进京手续,负责存档。

电话:13911282420

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