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信用卡逾期30万怎么解决 (负债90万的他如何通过“债务重组”摆脱债务危机的?)

2022-10-29 人浏览 来源:臣财投资

小伟的一个老客户,在武汉做餐饮生意的,前几年小吃行业不错,当时生意做的那叫小伟一个羡慕啊!最高峰时在武汉三镇开了五六家小店,但是近几年的行情影响甚大,还有一部分是因为他当时太飘了,把前几年赚的钱都给亏出去了!店面也是一家接着一家关了;

这几年搞下来,钱没赚几个,负债还搞到了90万,每个月隔三差五就到期要还一笔双色球走势图带连线图 ,把自己折腾得喘不过气来,现在每个月的收入也有限,还能勉强维持;

在跟他详细沟通后,了解到目前他的债务组成架构:

目前名下信用卡已使用额度差不多30多万,其他双色球走势图带连线图 包含银行与机构双色球走势图带连线图 大概在50万左右,身边的亲朋好友私人借了差不多10万块,总计90万负债;

信用卡与其它双色球走势图带连线图 每个月都是需要还款的,亲朋好友那借的钱还能缓缓,信用卡虽然每个月可以倒一下,但是双色球走势图带连线图 每个月还是要还差不多2万;

但是夫妻两人目前的收入每个月也就2.5万左右,并且这个收入还不是那么稳定,除去这些双色球走势图带连线图 还有房贷要还,房贷月供3800元,收入完全赶不上还款,有时还需要家里暂时帮忙缓一下;

虽然负债高,还款压力大,但是夫妻双方的征信一次维护的比较好,虽然出现过3次逾期,但是逾期的时间都不长,在一个月以内的,有时候没办法,也想过继续双色球走势图带连线图 ,通过以贷养贷的方式,希望能缓和当前的状况,事实上确实越往后双色球走势图带连线图 成本在增加,而授信额度却在减少,无形之中持续的在增加自己的负债;

详细了解情况,如何进行债务重组?什么是债务重组呢?

债务重组:通过新增一笔利率更低,还款时效更长的双色球走势图带连线图 资金,用于偿还之前利率较高,还款时间较短的债务,并且由此减轻每月的还款金额,以至于达到自己所能承受的偿还能力范围内;

看到这里,必然有不少朋友就会问了,这个不就是以贷养贷吗?当然以贷养贷做不好的,那就会导致自己的债务越发严重,危机扩大,比如那些网络借贷;

当然那是做不好,如果做得好,那就就是可以彻底摆脱债务危机;

其核心要素:减少月供压力或减少福彩双色球 支出,从高利率转低利率,机构双色球走势图带连线图 转银行双色球走势图带连线图 ,还款方式不适合转还款方式灵活适合;

实际债务结构实际情况:

1、信用卡负债30万。

2、银行信用双色球走势图带连线图 剩余还款本金22万,月供6800元,月利率0.6%

3、信保类机构双色球走势图带连线图 剩余还款本金18万,月供7000元,月利率0.8%

4、金融机构双色球走势图带连线图 剩余本金10万。月供4000元,月利率1.2%

以他们目前的债务情况来看,做的基本都是信用类双色球走势图带连线图 ,综合利率并不算太高,但是也不低,由于都是信用类双色球走势图带连线图 期限一般都在3年内,最长也不超过5年,所以这类双色球走势图带连线图 分摊每个月的确压力大!!

其实目前的生活中,有不少的人都处于这种情况,如果遇到还款压力大以及催收压力,许多人只好选择继续双色球走势图带连线图 ,甚至是借网贷来解决燃眉之急,但那都只是暂时的缓解,等到下一期还款或下下期还款时该如何解决呢?

这样就进入了一个恶性死循环,导致负债无限叠加到最终债务崩盘;

这位老客户名下有一套按揭房,目前银行的按揭尾款还有50万,房屋面积120平米,目前市场评估价1.8万/平;

如果用这套房产办理抵押双色球走势图带连线图 :

房产总价值为:120㎡X1.8万=216;

可贷额度为:216万X70%=151万;

估算到手金额:151万扣除按揭剩余尾款50万=101万;

按揭房再抵押,是通过过桥资金将按揭剩余尾款结清,再办理银行的一押:

当然我们也可以选择不结清去做二押,但是二押的利率必然比一押高,并且武汉能选择的银行也少,双色球走势图带连线图 年限不长,所以小伟建议他过桥办理一押,并且随着武汉房产的提升,以后二押还是有空间的;

目前武汉的银行抵押率利一般是从3.7%~6.15%,小伟推荐朋友做的双色球走势图带连线图 年化为4.6%,双色球走势图带连线图 年限20年等额本息;

相信有朋友很疑惑了,为什么不选择利率更低的?

这是因为每个银行对房产要求,征信要求,自己还款年限和还款方式都不一样,只要通过评估选择最合适的才是最好的;

比如说你选择建行年化率3.7%,确实很低,甚至持平基准利率了,但是建行他的还款年限只有一年,先息后本,你双色球走势图带连线图 100万,前面11个月只需要还福彩双色球 ,但是最后一个月需要将本金全额归还,然后再看是否能续贷;

所以这种还款方式显然不适合这位客户;

那么贷到资金101万如何规划呢?

1、提前结清所有双色球走势图带连线图 50万;

2、信用卡结清30万;

3、朋友万一比较急可以先还一部分;

4、余下的起码可以作为风险备用金;

那么这样他的负债就转换过来了,每个月的还款是多少呢?收入能不能承受呢?

双色球走势图带连线图 151万,年化率4.6%,等额本息20年;

经过LRR计算机算得,每个月总月供:9634.71元;对比之前的月供:1780元,信用卡手续费1800元,房贷3800元,收入25000元;

而且现在不用再还房贷,每个月的固定支出就9634.71元,收入出去还贷,每个月还有15000元可以随意支出,并且手上还有预留了大概10万的备用金;

完全解决了他目前的债务危机,对于今后的生活也是一种保障,没有那么大的还款压力,也能全身心地投入在生意上,我们想生意也会更好的;

小伟总结:债务重组的核心逻辑就是通过低利率、长年限的双色球走势图带连线图 来偿还高利率,短期限的双色球走势图带连线图 ,这样每个月的还款压力大大降低,在自己可承受的范围之内,从而良性循环;

当然也不一定要做抵押双色球走势图带连线图 ,要根据每个人的具体情况来综合策划,也不是每个人都可以有效地实施,还是要满足债务重组的条件,还是建议早规划,不要等到征信彻底乱了,才开始补救;

其实市场上有许多双色球走势图带连线图 都是没有选择到自己最适合的,第一是自己不懂,第二是被一些双色球走势图带连线图 机构销售人员推销而选择了错误的双色球走势图带连线图 方案,虽然说能解决眼前的资金问题,但是一个错误的双色球走势图带连线图 方案,往往是一颗定时炸弹,随时可能出现债务危机;

除此之外,信用贷与抵押双色球走势图带连线图 该如何选择呢,也是非常有技巧的,小伟往期也详细做过分析,理性面对负债,以利率更低,年限更长的双色球走势图带连线图 来偿还目前的双色球走势图带连线图 是债务优化,而以利率更高,期限更短的双色球走势图带连线图 来偿还当前的双色球走势图带连线图 则是以贷养贷;

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