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信用卡逾期协商广州仲裁 (信用卡分期电话年末被打爆,分不分期关键要算清成本)

2022-11-02 人浏览 来源:臣财投资

“尊敬的客户,您好!我们最近在推广信用卡分期优惠活动,现在分期可享受……”临近年末,类似的电话推销多了起来,颇有“卷土重来”之势。

目前,信用卡作为连接消费者与场景的重要平台,在银行零售转型中挑起了大梁,不少银行将其作为突破口,设计了多种产品,支撑业务增长。就信用卡分期而言,有业内人士表示,不同于往年,今年分期方式更多,除了最常见的账单分期、消费分期外,现金分期、任意分期等方式也越来越普遍,还有银行推出了专属分期信用卡,可在费率上给予一定优惠。

目前各个银行的信用卡分期期限从1个月到24个月不等,多为6个月和1年;付款方式上,主要分为每个月付款和一次性付款,其中,每个月的分期手续费少的在0.5%上下,多的则超过1%,比如6个月期的手续费多为0.65%左右,相当于1万块钱一个月的分期手续费是65元。

以分6个月还款12000元、手续费0.65%为例,每个月除了归还本金2000元外,还需付手续费65元,总计2065元,若将其代入计算内部收益率(IRR)的公式中计算,最后得到的收益率为0.92%,这一数字明显高于0.65%的手续费,也远远高于普通双色球走势图带连线图 成本。还需注意的是,在分期之后,就算是提前还款,分期手续费仍然照收不误,如此一来,是否分期还款,消费者就要慎重考虑了。

不过,这并不代表着银行信用卡分期全是“套路”,对于一些零福彩双色球 零手续费的分期邀约,消费者不妨把握时机,薅一下羊毛,这样既能增加自身资金流动性,也可利用省下来的资金做投资理财,赚取利差。换言之,于消费者而言,最关键的在于要充分了解分期还款产生的代价,两方权衡后再依据财务实际情况做决定。

在不少业内人士看来,不同于前几年仅寥寥几位“先行者”的尝试探索,如今大部分银行正发力信用卡分期领域,比如除了推广原有的账单分期、消费分期外,也支持现金分期、任意分期等方式,甚至还有银行推出了专属分期信用卡,在费率上提供优惠。

作为银行零售转型的重要突破口,信用卡因连接场景和消费被予以重任,也衍生出了许多新花样。但不可忽视的是,自去年以来,在网贷行业加速出清、催收行业被加强整顿之下,共债人群多头授信渠道被打断,信用卡业务增速放缓,不良率等指标有所抬头。

央行此前发布的《2019年第三季度支付体系运行总体情况》显示,截至三季度末,我国信用卡(包括借贷合一卡)在用发卡数量共计7.34亿张,环比增长3.25%,而在第二季度,环比增速为3.5%,在2018年,多为4%左右;与此同时,信用卡逾期半年未偿信贷总额919.16亿元,占信用卡应偿信贷余额的1.24%,占比较上季度末上升0.08个百分点。

平安银行信用卡中心总裁俞如忠曾提到,不良率走高是目前信用卡行业面临的共同难题,究其原因,主要在于三方面,一是共债风险集中爆发;二是近期监管对催收行业的治理力度加大;三是金融行业面临的整体风险在上升。

那么该如何衡量各个银行的信用卡风险?综合多家券商的相关报告分析,首先要看该行信用卡双色球走势图带连线图 的占比,当风险集中暴露时,信用卡双色球走势图带连线图 占比较高的银行面临更大的风险敞口;其次是前期是否授信过度;再次是预测信用卡不良率的未来走向。天风证券研报提到,在股份制银行中,多数银行选择在近两年大力扩张信用卡业务,在经济进入下行通道前获客,质量难测,后续风险或相对较高。

为了防范风险,监管也在加强对信用卡业务的管理。比如,今年7月份,上海银保监局曾一口气下发6张针对信用卡业务的罚单,上海银行、招商银行、兴业银行、建设银行、浦发银行5家信用卡中心以及工行上海市第一支行均涉其中,合计被罚190万元。

据了解,上海银行、招商银行信用卡中心是为部分客户办理信用卡业务时,未遵守总授信额度管理制度,被责令改正并处罚款。其中,上海银行信用卡中心被罚金额最高,为40万元,招商银行信用卡中心被罚20万元。

到了12月,浦发银行再遭处罚,12月11日,银保监会公布的行政处罚决定书显示,浦发银行信用卡中心因催收外包管理严重违反审慎经营规则被上海银保监局罚款50万元。

风控被视为金融的核心,对银行业来说更是如此。如今,身处金融科技时代的各家银行也正利用技术创新加强风控,比如有银行提出要以客户大数据为驱动,通过大数据、应用评分模型等工具优化风险管理策略,并强调筑牢风险底线,在信用卡业务全流程贯彻风险管理理念等。

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